Správně hospodařící domácnost se neobejde bez pečlivého plánování výdajů, pravidelného spoření a odpovídajícího pojištění. Mnoho rodin i jednotlivců ovšem podceňuje poslední finanční pilíř a nechrání vlastní majetek dostatečně. Jak se vyhnout finančním problémům v milionové výši? Známe odpovědi.

Pravidla správně hospodařící domácnosti

Pravidla přebytkově hospodařící domácnosti jsou jasně stanovena. Je důležité hlídat výdaje a jejich strukturu, okamžitě při získání příjmů odesílat částku na spoření a investice, v likvidní formě držet dostatečně vysoký finanční polštář a mít pojištěny rizika. Zejména poslední skutečnost mnohé domácnosti podceňují. Přitom platí pravidlo, čím nižší příjem a čím menší měsíční částka k hospodaření, tím lépe by měla být případná rizika pokryta. Pak nejsou domácnosti ohroženy dlouhodobým výpadkem příjmů z důvodu nemoci nebo škodou na majetku.

Kontrolujte a aktualizujte

Častou chybou je uzavřít pojistnou smlouvu a několik let ji nechat beze změn. Nejvíce patrné je to u majetkových pojištění. Roste cena nemovitostí, narůstá hodnota vybavení domácnosti, vlivem kompletní opravy může narůst cena auta atp. Na pojištění ovšem zůstávají nízké limity nebo lidé neuzavírají doplňková pojištění.

Podpojištění trestá pojišťovna vysokými sankcemi a zároveň vyplatí krácené pojistné plnění v případě škodní události.

Při nenadále události a náhlém výpadku příjmů vám pomůže půjčka bez registru s možností dlouhé lhůty splácení.

Chraňte majetek při pronájmu

Další chybou je nemít pojištěnou domácnost a vybavení v nemovitosti, která je určena k pronájmu. Tu ovšem musí uzavřít nájemník nemovitosti. Jediným způsobem, jak si ochranu majetku zajistit je vynutit povinnost uzavření pojištění domácnosti na nájemci už při uzavření nájemní smlouvy. Pojištění odpovědnosti by nájemce měl mít uzavřenu vůči majiteli i vůči sousedům. V bytových domech může zaviněný požár (vaření, pečení, dekorační svíčky atd.) způsobit škody za miliony korun.

Zvažte havarijní pojištění

Ceny automobilů neklesají, zároveň si se zvyšováním životní úrovně pořizujeme stále nákladnější vozy. Povinné ručení musí být uzavřeno ze zákona, ovšem hledejte taková, která mají limity minimálně 50 milionů korun. Může to být právě váš vůz, který se střetne s luxusním vozem. Škody na vozech a léčebné výlohy se počítají v desítkách milionů. Protistrana může nárokovat ušlý zisk z důvodu léčení, to nehodu také prodraží.

Výdaje předem plánujte

Kromě běžných měsíčních výdajů je třeba myslet na dlouhodobý plán a postupně tvořit rezervu například na opravy a rekonstrukci, výměnu spotřebičů, zabezpečení na stáří nebo vzdělání dětí. Nepodceňujte budoucí náklady, stačí spořit menší částky, v dlouhém horizontu mohou narůst na zajímavou uspořenou sumu.

Důležitá pravidla pro domácnost:

• Hlídat výši měsíčních výdajů.
• Určit částku na spoření a investice.
• Mít finanční polštář pro nenadálé události.
• V dostatečné výši pojistit rizika.
• Drobné částky odkládat do dlouhodobého spoření.